虽说国民对保险的认知程度也越来越高但保险仍然是颇具争议的话题比如人们常说的保险理赔难问题那么保险理赔难究竟难在什么地方呢？果真是保险公司的问题吗？

　　保险专家指出投保人与保险人之间其实就是因保险合同而建立起来的一种法律关系理赔则是保险人对可能导致保险责任的人身保险合同约定事故进行核定并做出相应处理的行为是保险人兑现保险合同承诺的过程社会上所理解的理赔难往往是有原因的

　　原因一投保人未如实告知投保人在投保过程中故意或者过失未履行告知义务未告知事项足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的此种情况下发生事故保险公司一般不会赔付

　　原因二投保人对保险责任不清晰保险合同约定了保障范围和金额如果寿险理赔金额是依照投保时选择的保额进行给付保额越高保障范围越广缴纳的 保费也越多再比如医疗险区分了按照医疗费用补偿和按照住院天数补偿两类有的客户抱怨住院花费几万元理赔才两三千元其实他投保的是按住院天数补偿的医疗险和医疗花费无关

　　原因三保险人在理赔程序及时限方面存在改进的地方保险产品购买的是对未来的保障风险发生时的理赔环节才是保险价值的核心体现由于理赔阶段的 消费者一般正在遭遇危机最希望能够及时获得保险补偿但经过程序化规范化的调查取证然后给予补偿时消费者已不能感受到保险的保障作用了另外消费者对保险公司理赔程序的不了解也会对保险公司产生抱怨

　　原因四投保人不了解责任免除条款保险合同中都会有免除保险人责任的条款比如先天性疾病免责即使投保后诊断为先天性疾病也是在免责范围因为保险公司在设计险种费率时已经将先天性疾病排除在外了如观察期免责健康保险不论长期保险短期保险一般都有免责期(或观察期等待期)条款免责期内发生事故不支付保险金

　　原因五保险人应指导被保险人收集资料保险公司为防止有人提出无根据的或夸大的索赔会要求被保险人在指定时间内提供损失证据并说明详细情节比如被保险人出院后再到医院收集相关资料尤其是居住农村的投保人需往返于城乡很麻烦当投保人报案时保险公司就可以指导投保人在住院期间完成资料收集避免了后期奔波之苦

　　可见造成大量理赔难的保险案件保险公司和投保人双方都应负上相应责任某种意义上说理赔难实际是难在相互的充分沟通上



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责任编辑：廖远林